Die innovative iPad Anwendung für die Hypothekarberatung.
Im Vorfeld oder gleich während der Hypothekarberatung werden die Partnerdaten erfasst.
Das Hintergrundbild - als emotionale Verbindung - wird automatisch entsprechend dem Alter und Familienstand präsentiert.
Es können Vorsorgeinformationen zur Hauptperson und falls erforderlich auch zur zweiten Person erfasst werden.
Dabei können die Vorsorgeinformationen von der 2. und 3. Säule sowie einem Freizügigkeitskonto erfasst werden.
Im Video ist ersichtlich, dass sich die Vorsorgestrukturen vor vor den Augen des Beraters und des Kunden transparent aufbauen.
Unter der Rubrik Vermögen lassen sich für die Hauptperson und falls erforderlich für die Zweitperson folgende Vermögenswerte erfassen: Freies Vermögen; gebundenes Vermögen und Erbvorbezug.
Als “negatives Vermögen” werden die Schulden in der gleichen Rubrik erfasst.
Einheitlich und transparent wird der grafische Aufbau der Vermögenswerte für den Berater wie auch für den Kunden dargestellt.
In der Rubrik Budget wird das Einkommen und die weiteren Einnahmen von der Hauptperson und falls erforderlich, für die Zweitperson erfasst.
Das erfassten, aktuellen Mietkosten lassen sich im Simulationsmodus dynamisch auswerten.
Nach der Erfassung von Adresse und Ort des zu finanzierenden Objektes, erscheint ein Kartenausschnit von “Google Maps”. Auch dieser Schritt dient der emotionalen Verbindung.
Es ist möglich, zusätzliche Angaben zum Objekt, wie Kaufpreis, Baujahr, Objekttyp und Zustand des Hauses können erfasst werden.
Der Simulationsmodus verfügt über zwei Anwendungsfunktionen.
1. Finanzierungsbedarf ermitteln
Es erscheinen alle erfassten Vorsorge- und Vermögensinformationen von der Haupt- und Zweitperson. Mittels Schieberegler lässt sich der erforderliche oder der gewünschte Betrag aus dem Vermögen interaktiv dem Eigenkapital zuweisen. Falls für die Finanzierung erforderlich oder gewünscht, lassen sich die Vorsorgekonti entweder verpfänden oder für eine Kapitalauszahlung verwenden.
Im Zentrum der Simulationsanwendung steht das zu finanzierende Objekt. Bei jeder Interaktion, die als Konsequenz eine Veränderung des Eigenkapitals zur Folge hat, wird die Tragbarkeit und die Zinsbelastung berechnet und grafisch dargestellt. Zudem ist immer ersichtlich, wie hoch die Eigenmittel im Verhältnis zum Objekt stehen.
Sobald der Finanzierungsbedarf mit dem Kunden bestimmt wurde, wechselt der Berater in die Finanzierungsprodukte
2. Finanzierungsprodukte bestimmen
Im Zentrum der Simulation das zu finanzierenden Objekts stehen die Informationen über den Kaufpreis sowie des benötigten Fremdkapitals.
Auf der linken Seite befinden sich die Produkte mit Festhypotheken und auf der rechten Seite Produkte mit variablen Hypotheken.
Der Berater hat nun die Möglichkeit, für die Finanzierung des Objekts, verschiedene Produkte miteinander zu kombinieren. Realtime werden die monatlichen Zinsbelastungen ausgewiesen und grafisch dargestellt.
Zudem wird jeweils die aktuelle Zinsbelastung berechnet und mit den heutigen Wohnkosten grafisch verglichen.
Die revolutionäre Lösung für das iPad wurde im Frontend mit HTML5, CSS3 und JavaScript entwickelt und richtet sich an Kundenberater im Hypothekarbereich einer Bank oder Versicherung. Serverseitig verwenden wir modernste Web Technologien, welche bei zahlreichen produktiven Kundenprojekten eingesetzt wurden.
Ein grosser Vorteil unseres HTML5-Lösungsansatzes, ist die Verwendung von Tablets verschiedener Hersteller. Dadurch lässt sich diese Lösung nebst dem iPad, auch auf verschiedenen Android-Geräten verwenden. Oder falls von der Bank gewünscht, lässt sich dieser Ansatz auch in einen Beratertisch mit einem grossflächigen Bildschirm (32” oder grösser) anwenden.
Die at-point ag konzentriert sich strategisch auf die Entwicklung von Webbasierten Anwendungen und hat zahlreich bewiesen, dass sich diese Technologie betreffend Usability, den grafischen Effekten und dem “Joy of Use” mit nativ entwickelten Lösungen messen lässt.
“Wichtige Erfolgsfaktoren sind eine durchdachte Usability und ein ansprechendes User Interface.”
Der Produktfilm unserer Anwendung soll Banken und Versicherungen unsere Kompetenz im Bereich von Usability und Gestalltung von User Interfaces sowie ein hohes Mass an Innovation aufzeigen. Die Anwendung lässt sich als Standardlösung gemäss unserem Video einsetzen, oder wir erstellen ein individuelles User Interface, gemäss den Richtlinien des Kunden.
Der Live Sync wurde konzipiert um eine Trennung zwischen dem Berater-iPad und dem Kunden-iPad vorzunehmen.
Somit sitzt der Kunde während dem Beratungsgespräch gegenüber und hat optimalen Blickkontakt - eine bewährte Sitzordnung, welche bei traditionellen Beratergesprächen angewendet wird. Zum anderen verfügt das iPad über den grossen Vorteil, dass der Bildschirm die Barriere zwischen dem Berater und dem Kunden eliminiert wird.
Im Zentrum des Beratungsgesprächs steht der Berater und der Kunde. Die Lösung ist als elektronisches Hilfsmittel entwickelt worden und verfügt über den Vorteil, dass erfasste Werte und Informationen des Beraters direkt dem Kunden präsentiert werden können. Die Stärken lassen sich ganz klar im Simulationsmodus erkennen.
Die im Video ersichtliche Funktion “Highlighten” zeigt auf, dass der Berater einen Wert mit dem Finger markieren (engl. toch input) kann. Dieser markierte Wert wird zeitgleicht auf dem Kunden-iPad optisch hervorgehoben - ein innovativer Weg um sich über bestimmte Werte zu unterhalten.
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